Bankowość internetowa : Wszystko, co musisz wiedzieć przed wyborem

Jak zmniejszyć opłaty bankowe w bankowości internetowej? Odkryj wszystkie nasze wskazówki, które pomogą Ci wybrać najlepszy bank internetowy według różnych kryteriów (stawki, opłaty bankowe, karty bankowe, oferty promocyjne), ale także zgodnie z różnymi potrzebami użytkowników. Wybór bankowości internetowej może być praktyczny i pozwala zaoszczędzić do 1000 złotys rocznie na opłatach bankowych !

Co musisz wiedzieć o bankowości internetowej

Jak działa bankowość internetowa ?

Bank internetowy działa w dużej mierze przez Internet. Niezależnie od tego, czy chcesz otworzyć lub skonsultować konto, skontaktować się z działem obsługi klienta lub uzyskać kredyt hipoteczny, większość procedur jest przeprowadzana bezpośrednio na stronie banku internetowego. W przeciwieństwie do banków stacjonarnych, które są zbudowane wokół doradców bankowych i fizycznych oddziałów, bankowość internetowa jest zbudowana wokół obsługi klienta. Z doradcami można skontaktować się po prostu przez Internet lub telefon a są oni gotowi , aby przeprowadzić klientów przez różne etapy. Dzięki tej zdematerializowanej organizacji, banki internetowe dokonują realnych oszczędności operacyjnych, co pozwala im oferować szczególnie atrakcyjne stawki.

Przejście na bankowość internetową

konto bankowe

Po porównaniu różnych ofert bankowości internetowej, może być pożądane lub konieczne podjęcie kroków w celu zmiany banku i przeniesienia np. wszystkich swoich przelewów (wynagrodzenia, polecenia zapłaty, podatki, itp.) do nowego banku internetowego, który wybrałeś. Chociaż te procedury mobilności bankowej mogą wydawać się skomplikowane, w ostatnich latach zostały one ułatwione, ponieważ banki są zobowiązane do ich bezpłatnego przeprowadzania dla swoich nowych klientów.

Aby nowy bank mógł wykonać wszystkie niezbędne kroki w imieniu klienta, klient będzie musiał podpisać upoważnienie do mobilności bankowej. To umożliwi nowemu bankowi bezpośredni kontakt ze wszystkimi wierzycielami (np. pracodawcami lub organizacjami) i dłużnikami (np. Polską Grupą Energetyczną lub organami podatkowymi) w celu poinformowania ich o zmianie rachunku bankowego klienta. Dzięki tej bezpłatnej usłudze nowy klient nie musi samodzielnie podejmować żadnych kroków w zakresie mobilności, aby zmienić bank.

Czy bankowość internetowa jest bezpłatna ?

Bank internetowy nie jest całkowicie bezpłatny. Niektóre transakcje bankowe są nadal obciążone. Jednak w przeciwieństwie do tradycyjnych banków, podstawowe operacje są często bezpłatne, w szczególności w bankach internetowych:

– Uzyskanie karty bankowej;
– Opłaty za utrzymanie konta;
– Opłaty interwencyjne.
– (Lista niewyczerpująca)

Z drugiej strony, nierzadko zdarza się, że opłaty bankowe dotyczą następujących transakcji:

– Przekroczenie dopuszczalnej kwoty kredytu w rachunku bieżącym;
– Wypłaty poza strefą euro;
– Płatność poza strefą euro;
– Odnowienie karty bankowej przed upływem terminu jej ważności;
– Ponowne wydanie poufnego kodu karty bankowej.

Opłaty mogą być również pobierane, jeżeli klient nie dokona określonej liczby transakcji przy użyciu swojej bezpłatnej karty bankowej.

Najlepsze Konto Bankowe

Ranking Kont Osobistych 

MillenniumMILLENNIUM BANK

Konto 360°

Darmowe konto osobiste dostępne 24/7 w każdym zakątku świata, to 360° Millennium Bank. Jego funkcjonalność wykracza poza standardowe możliwości tradycyjnych kont internetowych, co otwiera okno na nowe możliwości.
Otwórz konto online
INGING BANK ŚLĄSKI

Konto osobiste Direct

Konto osobiste Direct w ING Banku Śląskim S.A. to jedno z najbardziej funkcjonalnych i przyjaznych użytkownikom rachunków osobistych. Bogaty pakiet dodatkowych usług i produktów sprawia, że to świetny wybór dla każdego.
Otwórz konto online
mbankMBANK

eKonto osobiste

Nowoczesne, funkcjonalne i pełne dodatkowych możliwości konto bankowe w mBanku. Doskonałe dla wymagających i oczekujących czegoś więcej, niż tylko zwykłe konto w banku.
Otwórz konto online

Czy łatwo jest otworzyć konto online ?

Otwarcie konta bankowego w Internecie stało się bardzo proste dzięki bankowości internetowej. Zazwyczaj wypełnienie formularza rejestracyjnego i przesłanie przez internet różnych wymaganych dokumentów potwierdzających (tożsamość, dochody, miejsce zamieszkania) zajmuje tylko około dziesięciu minut. W ciągu kilku dni akta są badane przez doradcę bankowości internetowej, rachunek bieżący jest otwierany (często po dokonaniu pierwszej wpłaty), a karta bankowa jest wysyłana do domu nowego klienta.

Jakie są warunki otwarcia konta w banku internetowym ?

Miesięczne warunki dochodowe są często wymagane przez banki internetowe. Jednak niektóre z nich, takie jak ING, Millenium Bank, mBank czy Santander, oferują otwarcie konta bankowego bez warunków minimalnego dochodu. W przypadku innych osób konieczne jest dostarczenie dowodu miesięcznego dochodu netto, aby otworzyć rachunek, którego wymagania są różne.

Ponadto, inne warunki mogą być wymagane przez banki internetowe w celu uzyskania bezpłatnej karty bankowej lub otrzymania premii powitalnej (np. dokonanie 5 płatności miesięcznie w ING).

Kto jest właścicielem bankowości internetowej ?

Bankowość internetowa

Większość polskich banków internetowych należy do dużych grup bankowych, co jest pozytywnym aspektem, jeśli chodzi o wypłacalność tych instytucji czy bezpieczeństwo rachunków. Relacja ta może jednak ograniczyć niezależność działań banków internetowych.

Jakie są oferty bankowe dla banków internetowych ?

Oferty bankowe są z pewnością słabym punktem bankowości internetowej. Czasami są one nadal ograniczone, choć z czasem ich liczba rośnie. W banku internetowym można otrzymać co najmniej rachunek bieżący i kartę bankową (Visa lub Mastercard). W wielu przypadkach do oferowanych usług dodawane są ubezpieczenia na życie, lokaty oszczędnościowe, oferty internetowe giełdy papierów wartościowych, kredyty konsumenckie lub hipoteczne. Jednak każdy bank ma swoją własną specyfikę: niektóre z nich nie oferują na przykład kredytów hipotecznych ani kredytów konsumenckich.

Aby nie być już uznawanym za bank drugorzędny, lecz za główny bank, banki internetowe oferują swoim klientom coraz szerszą gamę produktów bankowych. To właśnie na tych produktach pomocniczych banki internetowe osiągają zyski i stają się rentowne.

Porównaj oferty bankowości internetowej

pieniądzeJeśli jesteś zdecydowany, aby przejść do banku online, należy dokładnie porównać oferty. Różne porównywarki mogą pomóc klientom w wyborze banku internetowego na podstawie ich profilu i kryteriów, które uważają za ważne. Aby dowiedzieć się więcej na temat kroków, których nie można pominąć przy wyborze banku online, przeczytaj, poświęcony temu, nasz artykuł.

Znajdź swój bank za pomocą narzędzia do porównywania banków

Wybór i znalezienie banku, który łączy w sobie kompleksową obsługę bankową, przystępne (lub nawet bezpłatne) stawki i kompetentną obsługę klienta, to nie lada zadanie. Trudno jest klientowi ocenić instytucję przed zapisaniem się, a rozszyfrowanie stawek za pośrednictwem opracowanych broszur może zająć trochę czasu.

Właśnie tutaj pojawiło się porównanie banków. Zadaniem podmiotów porównujących banki jest nie tylko proponowanie wyboru instytucji bankowych, ale także analizowanie ich cen i ogólnych warunków, zrozumienie ofert i poznanie ich na wyciągnięcie ręki. Eksperci serwisu porównywania banków PBI (Polski Bank Internetowy) opracowują następnie ranking na podstawie wyników swoich badań.

Bankowość internetowa, przyszłość środowiska bankowego

W naszym zestawieniu banków, bankowość internetowa znajduje się na szczycie listy. ING, mBank, Millenium Bank, Santander Bank, Inteligo i inne pokonały tradycyjne banki, odsuwając BNP Paribas, HSBC i PKO na dalszy plan porównania.

Powód? Bankowość online jest atrakcyjna: szybka i sprawna obsługa klienta, bezkonkurencyjne stawki, coraz bardziej kompleksowa oferta bankowa, innowacyjne funkcje i nienaganne usługi internetowe. Więc to logiczne, że nasz ranking bankowy stawia je na tak dobrej pozycji.

Nasze porównania, aby ci pomóc

Każdy klient oczekuje od porównywarki banków innych informacji. W tym celu stworzyliśmy dwa rankingi. Pierwszy z nich, który można znaleźć na stronie głównej, to minimalistyczne porównanie bankowości internetowej w odniesieniu do informacji. Zawiera on tylko główne elementy porównania: ceny kart bankowych, potencjał oszczędnościowy, itp.

Do tego pierwszego rankingu dodano drugie porównanie bankowości internetowej i tradycyjnej, tym razem niezwykle kompleksowe. Podajemy wszystkie stawki, od transakcji bieżących (przelewy, polecenia zapłaty itp.), zdarzeń płatniczych (kredyty w rachunku bieżącym itp.) do bankowości zdalnej (alerty SMS itp.) i oszczędności (stawki lokat, ubezpieczenia na życie itp.).

Nie ma wątpliwości, że to szczegółowe porównanie bankowości internetowej zapewnia klientowi wszystkie warunki potrzebne do dokonania wyboru. Czy chciałby znaleźć najtańszy bank? Ten, który oferuje najniższe opłaty za granicą? Albo ten z najniższym kredytem w rachunku bieżącym?

Bankowość internetowa : podsumowanie mocnych i słabych stron

mocnych i słabych stron

Bank internetowy jest zatem zdefiniowany przez brak fizycznych oddziałów. Wszystko odbywa się w Internecie za pośrednictwem strony bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej. Ten tryb pracy daje wtedy większe pole manewru. Banki internetowe nie muszą ponosić wysokich kosztów strukturalnych i dlatego mogą oferować swoim klientom tańsze usługi niż banki stacjonarne.

Zalety bankowości internetowej są liczne. Od otwarcia rachunku do wydania karty bankowej i bez opłat za prowadzenie rachunku, fakt, że duża część codziennych transakcji jest bezpłatna, jest niezaprzeczalną zaletą bankowości internetowej.

Ponadto, w celu pozyskania nowych klientów, banki internetowe rozszerzają swoje usługi i wdrażają rozwiązania dostosowane do potrzeb klientów (profesjonalistów, studentów, nieletnich, podróżników itp.). Bonusy powitalne nie są bez znaczenia (średnio 200 złotys), podobnie jak podwyższone stawki wielu ich lokat oszczędnościowych. Większość polis ubezpieczeniowych na życie nie wiąże się z żadnymi opłatami płatniczymi ani arbitrażowymi. Nawet zlecenia giełdowe mogą być do dziesięciu razy tańsze niż te składane za pośrednictwem tradycyjnego banku.

Bankowość internetowa oferuje nowy sposób postępowania z klientami, nie zaniedbując jednak aspektu ludzkiego. W efekcie, są one regularnie wyróżniane za jakość i dostępność swoich zespołów doradców bankowych. Jakość obsługi klienta jest centralnym elementem strategii banków internetowych, które oferują innowacyjne narzędzia zwiększające płynność obsługi klienta. Aplikacje mobilne stają się coraz bardziej wyrafinowane. Oferowane są również przestrzenie do wymiany między członkami tego samego banku internetowego.

Porównywarka kredytów konsumenckich, narzędzie do porównywania kredytów kupieckich i hipotecznych

Określenie najlepszego kredytu

Kredyty gotówkowe

Istnieje wiele kryteriów, które pozwalają klientowi na znalezienie czegoś dla siebie: stopa procentowa, wysokość miesięcznych płatności, czas trwania spłaty… Kryteria, które zmieniają się w zależności od banków i organizacji. W celu znalezienia najlepszego kredytu, ale także najtańszego, konieczne jest następnie porównanie jak największej liczby ofert. Jest to szczególnie czasochłonna czynność, jeśli weźmie się pod uwagę, że konieczne jest złożenie wniosku kredytowego do wszystkich organizacji.

Ma to na celu umożliwienie konsumentom znalezienia najlepszego kredytu, jaki stworzyliśmy, oprócz naszego rankingu bankowego, porównanie kredytów, które zasadniczo zapewnia natychmiastową odpowiedź.

Formularz kredytowy z zasadą natychmiastowej reakcji

Nasza porównywarka kredytowa składa się z formularza, w którym klient będzie musiał wypełnić swoje dane osobowe. Rzeczywiście, uzyskanie kredytu jest w dużej mierze uzależnione od profilu konsumenta. Nasz formularz umożliwia składanie zapytań do kilku agencji kredytowych w tym samym czasie. Klient nie musi składać osobnych wniosków do tych organizacji, aby uzyskać symulację oprocentowania kredytu, który może być mu zaoferowany.

Zasadniczo konsument otrzyma również natychmiastową odpowiedź. Oczywiście, nie należy zapominać, że bank może odmówić udzielenia kredytu: wszystko zależy od rodzaju klienta. Tak więc, oprócz otrzymania porównania kredytowego, klient od razu wie, czy będzie w stanie uzyskać swój kredyt.

Porównywarka oszczędności : rachunki oszczędnościowe, giełda i ubezpieczenia na życie

kredyt gotówkowy rankingPBI (Polski Bank Internetowy) uzupełnia swoją ofertę bankową, oferując, oprócz porównania banków i kredytów, także porównanie oszczędności. Wybierając kwotę swoich oszczędności, rodzaj i czas trwania inwestycji, klient otrzymuje symulację możliwego zwrotu brutto. Inwestycje dostępne dla porównania to lokaty oszczędnościowe, ubezpieczenia na życie i giełda.

Aktualności i arkusze informacyjne

W celu dostarczenia klientowi kompletnych i wyczerpujących informacji, nasi eksperci, oprócz opracowania banku, porównania kredytów i oszczędności, piszą praktyczne przewodniki i arkusze informacyjne. Mają one na celu przeanalizowanie i wyjaśnienie w jasny i pełny sposób funkcjonowania różnych usług oferowanych przez banki i instytucje kredytowe.

Aby być stale na bieżąco i na bieżąco informować użytkowników Internetu, piszemy również liczne briefingi na temat ewolucji taryf, stawek, nowych ofert bankowych i wszystkiego, co może być związane ze światem bankowości, kredytów i oszczędności. Z pomocą każdej z tych usług PBI (Polski Bank Internetowy) dostarcza internaucie wszelkich niezbędnych informacji, aby mógł on dokonać wyboru z pełną świadomością faktów.

Masz jakieś pytanie? Skontaktuj się z nami

Pytanie o jakiś konkretny bank internetowy? O naszym porównaniu bankowości internetowej i tradycyjnej? Potrzebujesz porady, jak uzyskać kredyt? Nasi eksperci są również w stanie odpowiedzieć na wszelkie pytania, jakie mogą Państwo mieć. Możesz skontaktować się z nimi bezpośrednio przez nasz dedykowany formularz kontaktowy i uzyskać szybką odpowiedź.